上個月我算了一下，光是搭高鐵回家、再加上偶爾出差搭台鐵，也是一筆不少的費用，於是我把市面上這幾張台鐵、高鐵回饋比較高的卡都攤開來，一張一張比條件、比上限、比划不划算，整理成這篇。

先搞懂自己一個月到底刷多少

每個月搭車花多少，其實才是選卡的第一個關鍵，因為很多卡的回饋上限，換算回去大概就是「刷到某個金額之後回饋就不會再增加了」，超過那個門檻，多刷的部分完全是做白工。所以與其只看回饋率有多高，不如先抓出自己一個月大概刷多少票錢，再去對照哪張卡的上限吃得到、吃不到。

遠東樂行卡 / 快樂卡

台鐵、高鐵購票回饋 3%，門檻是每月累積滿 3,000 元，對一般通勤族來說不難達成。要注意的是活動規則寫明「當月登錄當月刷卡」，沒登錄就沒有回饋，這是最容易漏掉的地方。回饋上限 200 元、可刷到 6,666 元，對月消費不算太高的通勤族來說剛好用得完。

另外悠遊卡自動加值也有最高 5% 回饋，上限 50 元、可儲值 1,000 元，但條件是每次加值金額要抓 500 元的倍數，設定不對整筆回饋就會直接不算。

2026/7/1～9/30 申辦、且 10/24 前核卡的新戶，核卡後次月底前刷滿 3,000 元一般消費，可以三選一拿吸塵器、行李箱或全聯電子禮券 1,200 元，等於是辦卡順便換一份小禮物。

聯邦 M 卡

台鐵購票回饋 6%，是這幾張裡單純比台鐵回饋率最高的一張。條件是需要申請電子帳單，沒開電子帳單這個回饋就不會生效，這點一定要事先設定好。回饋上限 300 元、可刷到 5,000 元，如果每個月固定搭台鐵通勤或往返學校，這個上限算是相對容易刷滿的。

台新 Richart 卡

台鐵、高鐵購票回饋 3.3%，但前提是要先切換到「天天刷」方案，加碼回饋才會跟一般消費合併計算，沒切方案回饋就拿不到加碼的部分。回饋沒有明講上限，理論上刷越多賺越多，但條件是需要用台新帳戶自動扣繳，等於是要把消費、扣繳都綁在台新體系裡，本來就是台新用戶的話會比較划算。

2026/7/1～8/31 申辦、9/10 前核卡的新戶，核卡 30 天內消費滿 3,000 元，可以四選一拿電烤盤、行李箱、筋膜槍或全聯電子禮券 1,000 元，活動時間比較短，要辦要快。

永豐大戶卡

這張主打悠遊卡自動加值回饋：大戶 Plus 方案最高 5%，上限 500 元、可儲值一萬元；一般大戶方案最高 3%，上限 100 元、可儲值 3,333 元。條件是要申請電子帳單自動扣繳。

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國泰 CUBE 卡

高鐵購票回饋 3%，條件是正卡本人要有國泰帳戶，並且切換到「趣旅行」方案才會生效，財管貴賓還可以再加 0.3%。沒有明講回饋上限，但方案必須主動切換，是這張最容易被忽略的地方。

新戶首刷禮享最高 500 點小樹點
新戶於2026/7/1~2026/9/30申辦並核卡，且完成下列任務：
• 【任務一】30天內任刷1筆NT$888(含)以上，且成功申辦電子帳單，享 100，及「7-11 50元現金抵用券」一份
*現金抵用券需至國泰優惠CUBE Rewards App領取
• 【任務二】30天內總消費金額達NT$20,000(含)以上，享 150
• 【任務三】90天內申辦任一筆「單筆消費分期(刷卡樂分期)」或「當月帳單分期」且分期成功，享 200
• 限時任務！完成指定任務再享 50及CUBE Rewards App贈送麥當勞中薯券一張

玉山 Unicard 卡

台鐵、高鐵購票最高回饋 4.5%，上限拉到 5,000 元、可刷到 142,857 元，是這幾張裡上限最高的一張，適合票錢燒得特別兇的重度出差族。條件是需要切換到「UP 選」方案，並完成指定任務或訂閱 149 點，才能拿到這個回饋率，一般偶爾搭車的人如果消費量到不了這個門檻，回饋率再高也是看得到吃不到。

星展 eco 永續卡

台鐵、高鐵購票最高回饋 5%，上限 300 元、可刷到 6,000 元，對一般通勤族來說這個上限算是剛剛好。要注意這是限量、需要登錄的活動，而且只到 2026/9/30 為止，時間比其他幾張都短，等於是要手腳快一點，晚了名額可能就沒了。

整理成一張表，比較好懂

文字有點多，整理成下面這張表給懶得再爬文的人參考：

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