更新日期：2023.04.08
相信有開車的讀者，幫愛車投保車險是絕對必須要做的事情，除了汽車強制險，還有其他的第三人責任險、甲乙丙車體損失保險、超額責任險…….等零零總總又該怎麼選呢？這也是小編一開始接觸時候令我懊惱的地方？我應該如何投保呢？本篇將為大家介紹汽車保險種類有哪些、汽車保險線上投保與業務投保差異及投保注意事項，讓你快速了解投保資訊。另外在投保的同時當然也要利用高回饋的信用卡拿回饋壓!!
本篇除了會介紹常見的車險險種以外，還會告訴你如何投保車險最划算，以及必不可少的車險省錢秘訣，記得看到最後喔！文末可領免費LINE點數唷!!
車險一定要保嗎？
大家當然也會有疑惑？當我購買汽車時候，我需要投保保險嗎？答案是：一定要的!!
如果你覺得自己可以預知風險，知道哪一天開車出去會被其他車撞到、或是知道自己哪一天會精神不濟、撞到別人的車，就避免出門的話，或許可以不買車險，但是天有不測風雲，開車技術再怎麼好的人也可能碰上車禍，因此，有汽車的人請務必投保車險！特別注意，車險通常是一年一約，每年都需重新投保哦！
在汽車保險中有分為保護自己與保護他人兩種方案，而最常見的種類大致上可分為強制險、車體損失險、竊盜險、第三人責任險等等，有許多零零種種的方案加起來也是一筆不少的費用!!因此我們必需了解自己的需求，了解各個險種的保障範圍後，再選擇該如何投保，別傻傻被賣車的業務騙去、花大錢買全險囉！
保護自己
（一）車體損失險：保自車的車體損失
（二）竊盜險：保自車內的財物損失
保護他人
（一）強制險：保「駕駛以外」的人的體傷
（二）第三人責任險：保他人的體傷及財物損失
這邊有最多疑問？保險保自己就已經很多了為何還要幫別人保？
那是因為你可能不小心撞到別人的車子、甚至撞傷人！我們沒辦法事先預估自己需要賠償對方多少錢？防範於未然，避免發生意外車禍後，而肇事過失在自己身上時，不至於賠款賠到破產！
常見車險保障範圍
剛剛有提到常見的種類大致上可分為強制險、車體損失險、竊盜險、第三人責任險等，以下我們來和大家一一簡單介紹內容：
一、強制險
強制汽車責任保險是依據《強制汽車責任保險法》規定，每位車主都一定要投保的保險，但強制險只能保障車禍事故中別人的權益，理賠對象包含：自己車上的乘客、別車的駕駛 & 乘客、以及第三方路人，但不能保障自己車上的駕駛本人，必須要加保附加條款，駕駛本人才會受到保障。
提供每人死亡或失能（殘廢） 200 萬、醫療 20 萬，且理賠的對象不包含駕駛本人
二、第三人責任險
開車過程中，不能完全避免可能發生車禍、造成對方車輛有毀損或人有體傷的情形，而第三人責任險，如果有歸咎於被保險人的責任，在額度內，將理賠「對方」人、財物的損害，而額度的部份分為「人身傷害」、「財物損害」、「事故總傷害」三種
- 人身傷害：指的是每一個人的醫療費、交通費、看護費、精神撫慰金、薪資補償、喪葬費用或是任何可依法求償的費用。
- 財物損害：指的是運費、修復費用、或是個人財物、寵物損傷。若有投保『超額責任險』者，這一項建議拉到最低即可。
- 事故總傷害：指的是如果有複數受害者時，總共累積可給付的總額。
以下撲滿幫大家彙整表格更容易懂!!
| 車險保障範圍 | 我方 | 對方 |
| 汽車強制險 | 乘客 | 乘客、駕駛、行人 |
| 第三人責任險 | X | 乘客、駕駛、車輛、行人 |
三、車體損失險
相信這部分也是我們最常聽到甲式、乙式、丙式、丁式四種名詞!! 接下來我們將以表格的方式來呈現承保範圍的差異：
| 險種 | 保障範圍 | 保費 |
| 甲式 | 碰撞、傾覆 火災 閃電、電擊 爆炸 拋擲物或墜落物 第三者之非善意行為 不屬於本保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因 |
第一高 |
| 乙式 | 碰撞、傾覆 火災 閃電、電擊 爆炸 拋擲物或墜落物 |
第二高 |
| 丙式 | 車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失 | 中間 |
| 丁式 | 車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失 保額限制（最多陪ＸＸ萬） |
最低 |
四、超額責任險
超額責任險，俗稱超跑險，是第三人責任險的附加條款，用來補足強制險和第三責任險不足的部分，因此理賠的順序是強制險→第三人責任險→其他不夠的部分才是由超額責任險理賠!!
五、竊盜險
當汽機車整車被偷時，會啟動理賠，但是要特別注意：汽、機車零、配件（如輪胎、方向盤、安全氣囊、安全帶…等）或車上物品（如非原廠裝置的行車紀錄器、導航、錢包、 證件、手機等）被偷，是不會理賠的！
六、個人傷害險/駕駛人傷害險
基本上上述所介紹到的種類，強制險、第三人責任險、超額責任險、車體損失保險(甲式、乙式、丙式)，保障了車禍事故中對方的駕駛、乘客、我方的乘客、路邊的行人，就是沒有保障到我方駕駛本人，這時候就需要加保個人傷害險/駕駛人傷害險，是依附在強制險或第三人責任險的附加條款，必須要投保強制險或第三人責任險才能加保。
以下幫大家彙整上述所提到的種類理賠內容，請參閱表格!!
| 我方駕駛 | 我方乘客 | 我方車輛 | 對方駕駛 | 對方乘客 | 對方財損 | |
| 強制險 | V | V | V | |||
| 第三人責任險 | V | V | V | |||
| 車體損失險 | V | |||||
| 超額責任險 | 補足強制險和第三責任險不足的部分 | |||||
| 竊盜險 | V | V | V | |||
| 個人傷害險/駕駛人傷害險 | V | |||||
線上投保與業務投保差異？
| 業務投保 | 線上投保 |
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車險的保費怎麼計算？
車險的保費除了年齡、性別、身體狀況有關以外，還會按車體大小、自負金額、開車習慣、車齡…等等來調整保費，這邊主要介紹「車體損失險」的費率計算方式，簡單來說，分成以下三步驟：
步驟一、決定基本保費
車體損失險會包含甲、乙、丙 3 式，以甲式的保費最高、丙式的保費最低，此外還會搭配自負額來決定基本保費。
步驟二、從車因素
車子的新舊、大小、廠牌，都會影響到車險的保費，此外，製造年份越近、則保費會越高。
步驟三、從人因素
開車對象也會影響到保費多寡，以性別來說，女性的保費會低於男性；而以年齡來說，30 到 60 歲時保費最低，60 歲後，保費會再調高。 此外，還會依照個人的肇事紀錄、賠款紀錄做細部的保費調整。
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