信用評分很重要!!信用分數怎麼提高？提高個人信用評分的9個方法

 

無論是想要申請房屋貸款、汽車貸款還是信用貸款，除了財力以外最重要的就是信用，你知道個人信用評分很重要嗎？如果你買房想要申請貸款、審核及過件，那推薦你一定要知道買房該如何提高個人信用分數，讓你在買房的過程中可以更順利喔！並且快速教你如何查詢個人信用分數，幫你可以一次搞懂評分機制的計分方式，且不擔心貸款的審核喔！

個人信用評分是什麼？ 

個人信用評分又被稱為「聯徵分數」，這是一種運用統計分析理論及方法，將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料以客觀、量化演算而得的分數，並用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

簡單來說，信用評分就是銀行或金融機構，用來評估您是否有還錢的能力和意願。如果您申請貸款，他們會查您的信用評分，看您是否能按時還款或者可能會遇到困難，根據這個評分，他們會決定是否批准您的貸款申請。

明明沒欠錢卻信用不足？

明明沒有欠任何錢，連水電瓦斯、電信費的帳單都準時繳清，甚至還長期在這家銀行有存款，但是想要申辦貸款的時候，卻還是被說信用不足、貸款審核不通過，到底是為什麼呢？

原因就在於你的信用紀錄「太乾淨」了，沒有欠錢紀錄，當然也就沒有還錢紀錄，對銀行來說就是未知的，銀行完全不知道借錢給你你會不會還，也沒有任何過往紀錄可以參考評估，所謂「有借有還、再借不難」，當沒有良好的還款紀錄，就會被認為是信用不足。

信用評分查詢方法：

可透過以下管道申請當事人綜合信用報告加查個人信用評分：

郵寄：本人郵寄辦理。

臨櫃：本人親臨或委託他人至聯徵中心臨櫃辦理。

郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口臨櫃辦理。

線上查閱：

使用個人電腦，在聯徵中心官網以自然人憑證

使用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證

使用智慧型手機或平板電腦等行動裝置，透過App Store或Google Play，搜尋、安裝「TW投資人行動網」App並完成憑證申請，即可快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔。

信用評分計分方式：

個人信用評分模型採用的資料，大致可區分為下列三大類：

1. 繳款行為類信用資料

簡單來說就是個人過去在信用卡、授信借貸、票據以及融資租賃交易等還款行為，主要目的是要知道過去是否有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形。

2. 負債類信用資料

係指個人信用的擴張程度，像是負債總額、信用卡有無預借現金、負債變動幅度(授信餘額連續減少月份數)等

3. 其他類信用資料

新信用申請類之相關資料(金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)、信用長度類(信用卡使用年資)、保證人資訊類相關資料

信用分數被扣的問題

撲滿以下歸類最容易導致你的信用分數被扣的問題

1. 有延遲信用卡或貸款繳款紀錄

2. 過度使用信用卡信用額度，每期信用卡都刷爆

3. 有預借現金分期未繳納紀錄

4. 使用信用卡循環利息，每次都只繳納最低金額

5. 信用長度不足，不建議頻繁剪卡以及必須保留幾張使用較久年的信用卡

6. 頻繁申辦信用卡或貸款，撲滿2024年申辦8張信用卡左右看起來分數還OK，建議別一口氣申辦太多張~

如果你目前的信用分數過低怎麼辦？

撲滿分享以下9種方式，讓你慢慢提高信用分數

1. 一定要準時繳信用卡，而且盡量不要使用「分期」，也不要動用到「循環利息」

信用卡帳單一定要全額繳，不要只繳最低應繳金額。如果信用卡動用到「 循環利息 」，要說服銀行你有償款能力，實在有點困難。

2. 不要當「小白」

需要多與銀行有互動的往來，避免銀行將你歸類為「 小白 」，最好持有用信用卡並使用超過一年以上，有每月按時全額繳款的紀錄。

3. 維持良好的薪轉記錄

基本上公司轉帳方式都會有相關的名稱，但是如果你領的薪水都是現金，記得要拿去銀行存，並在存款條上備註付款單位的名稱（ 一般備註欄可以顯示 6 個中文字 ），這樣刷簿子時可以看到備註，做為薪資入帳的證明。

4. 不要刷超過信用卡額度

申辦信用卡核卡後，銀行都會提供額度上限!!而盡量避免每個月都刷到額度上限=等於刷爆卡。

5. 不任意過度剪卡/停用信用卡

基本上剪卡這部分，個人會建議一年內不要剪太多的卡，而且需保留幾張使用年資較久的信用卡。

6. 定期調高信用卡額度

如果可以調高信用卡額度，也會建議定期調整，額度部分也會代表的銀行對於你還款能力的認可，但需謹慎理財勿過度消費。

7.定期檢查自己的信用報告，並適時做調整

8. 增加與銀行的往來

為了增加自己在銀行眼中的優良記錄，建議可以找目前較常往來的銀行（ 如：薪轉銀行、信用卡銀行 ），當你與該銀行的往來越頻繁，未來你的貸款條件議價能力也會越高喔！

9. 若本身有多家銀合信用貸款，建議辦理債務整合

總結

培養良好信用 未來讓你有需要貸款時無往不利，申請貸款的2大重點就是財力跟信用，只要有正確的信用觀念、正確使用信用卡，並且長期持續累積，就能培養出好信用！