圖解!!汽車保險種類、注意事項一次看！ 教你這樣刷保費省更多？! 文末免費領LINE點數!!

更新日期：2023.04.08

相信有開車的讀者，幫愛車投保車險是絕對必須要做的事情，除了汽車強制險，還有其他的第三人責任險、甲乙丙車體損失保險、超額責任險…….等零零總總又該怎麼選呢？這也是小編一開始接觸時候令我懊惱的地方？我應該如何投保呢？本篇將為大家介紹汽車保險種類有哪些、汽車保險線上投保與業務投保差異及投保注意事項，讓你快速了解投保資訊。另外在投保的同時當然也要利用高回饋的信用卡拿回饋壓!!

本篇除了會介紹常見的車險險種以外，還會告訴你如何投保車險最划算，以及必不可少的車險省錢秘訣，記得看到最後喔！文末可領免費LINE點數唷!!

車險一定要保嗎？

大家當然也會有疑惑？當我購買汽車時候，我需要投保保險嗎？答案是：一定要的!!

如果你覺得自己可以預知風險，知道哪一天開車出去會被其他車撞到、或是知道自己哪一天會精神不濟、撞到別人的車，就避免出門的話，或許可以不買車險，但是天有不測風雲，開車技術再怎麼好的人也可能碰上車禍，因此，有汽車的人請務必投保車險！特別注意，車險通常是一年一約，每年都需重新投保哦！

在汽車保險中有分為保護自己與保護他人兩種方案，而最常見的種類大致上可分為強制險、車體損失險、竊盜險、第三人責任險等等，有許多零零種種的方案加起來也是一筆不少的費用!!因此我們必需了解自己的需求，了解各個險種的保障範圍後，再選擇該如何投保，別傻傻被賣車的業務騙去、花大錢買全險囉！

保護自己

（一）車體損失險：保自車的車體損失
（二）竊盜險：保自車內的財物損失

保護他人

（一）強制險：保「駕駛以外」的人的體傷

（二）第三人責任險：保他人的體傷及財物損失

這邊有最多疑問？保險保自己就已經很多了為何還要幫別人保？

那是因為你可能不小心撞到別人的車子、甚至撞傷人！我們沒辦法事先預估自己需要賠償對方多少錢？防範於未然，避免發生意外車禍後，而肇事過失在自己身上時，不至於賠款賠到破產！

常見車險保障範圍

剛剛有提到常見的種類大致上可分為強制險、車體損失險、竊盜險、第三人責任險等，以下我們來和大家一一簡單介紹內容：

一、強制險

強制汽車責任保險是依據《強制汽車責任保險法》規定，每位車主都一定要投保的保險，但強制險只能保障車禍事故中別人的權益，理賠對象包含：自己車上的乘客、別車的駕駛 & 乘客、以及第三方路人，但不能保障自己車上的駕駛本人，必須要加保附加條款，駕駛本人才會受到保障。

提供每人死亡或失能（殘廢） 200 萬、醫療 20 萬，且理賠的對象不包含駕駛本人

二、第三人責任險

開車過程中，不能完全避免可能發生車禍、造成對方車輛有毀損或人有體傷的情形，而第三人責任險，如果有歸咎於被保險人的責任，在額度內，將理賠「對方」人、財物的損害，而額度的部份分為「人身傷害」、「財物損害」、「事故總傷害」三種

• 人身傷害：指的是每一個人的醫療費、交通費、看護費、精神撫慰金、薪資補償、喪葬費用或是任何可依法求償的費用。 
• 財物損害：指的是運費、修復費用、或是個人財物、寵物損傷。若有投保『超額責任險』者，這一項建議拉到最低即可。
• 事故總傷害：指的是如果有複數受害者時，總共累積可給付的總額。

以下撲滿幫大家彙整表格更容易懂!!

車險保障範圍	我方	對方
汽車強制險	乘客	乘客、駕駛、行人
第三人責任險	X	乘客、駕駛、車輛、行人

三、車體損失險

相信這部分也是我們最常聽到甲式、乙式、丙式、丁式四種名詞!! 接下來我們將以表格的方式來呈現承保範圍的差異：

險種	保障範圍	保費
甲式	碰撞、傾覆 火災 閃電、電擊 爆炸 拋擲物或墜落物 第三者之非善意行為 不屬於本保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因	第一高
乙式	碰撞、傾覆 火災 閃電、電擊 爆炸 拋擲物或墜落物	第二高
丙式	車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失	中間
丁式	車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失 保額限制（最多陪ＸＸ萬）	最低

四、超額責任險

超額責任險，俗稱超跑險，是第三人責任險的附加條款，用來補足強制險和第三責任險不足的部分，因此理賠的順序是強制險→第三人責任險→其他不夠的部分才是由超額責任險理賠!!

五、竊盜險

當汽機車整車被偷時，會啟動理賠，但是要特別注意：汽、機車零、配件（如輪胎、方向盤、安全氣囊、安全帶...等）或車上物品（如非原廠裝置的行車紀錄器、導航、錢包、    證件、手機等）被偷，是不會理賠的！

六、個人傷害險/駕駛人傷害險

基本上上述所介紹到的種類，強制險、第三人責任險、超額責任險、車體損失保險(甲式、乙式、丙式)，保障了車禍事故中對方的駕駛、乘客、我方的乘客、路邊的行人，就是沒有保障到我方駕駛本人，這時候就需要加保個人傷害險/駕駛人傷害險，是依附在強制險或第三人責任險的附加條款，必須要投保強制險或第三人責任險才能加保。

以下幫大家彙整上述所提到的種類理賠內容，請參閱表格!!

	我方駕駛	我方乘客	我方車輛	對方駕駛	對方乘客	對方財損
強制險		V		V	V
第三人責任險				V	V	V
車體損失險			V
超額責任險	補足強制險和第三責任險不足的部分
竊盜險				V	V	V
個人傷害險/駕駛人傷害險	V

線上投保與業務投保差異？

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車險的保費怎麼計算？

車險的保費除了年齡、性別、身體狀況有關以外，還會按車體大小、自負金額、開車習慣、車齡...等等來調整保費，這邊主要介紹「車體損失險」的費率計算方式，簡單來說，分成以下三步驟：

步驟一、決定基本保費

車體損失險會包含甲、乙、丙 3 式，以甲式的保費最高、丙式的保費最低，此外還會搭配自負額來決定基本保費。

步驟二、從車因素

車子的新舊、大小、廠牌，都會影響到車險的保費，此外，製造年份越近、則保費會越高。

步驟三、從人因素

開車對象也會影響到保費多寡，以性別來說，女性的保費會低於男性；而以年齡來說，30 到 60 歲時保費最低，60 歲後，保費會再調高。 此外，還會依照個人的肇事紀錄、賠款紀錄做細部的保費調整。

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